Lebensversicherung - Tuning

Läuft Ihre Lebensversicherung mit Turbolader?

Aktuellen Studien zufolge werden zwar in Deutschland ein Großteil von Lebensversicherungen abgeschlossen, allerdings tauchen hierbei immer wieder Fehler in der effektiven Nutzung auf. Vielen Lebensversicherungen werden nämlich so abgeschlossen, dass Sie nicht den maximalen Ertrag für den Versicherungsnehmer bringen.

In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie Ihre bestehende oder neue Lebensversicherung so optimieren können, um bei gleichem Risiko mehr Ertrag zu erzielen. Dazu geben wir Ihnen einfache Beispiele und konkrete Hinweise was zu tun ist.

Danach nehmen wir die möglichen Formen der Lebensversicherung in den Focus und stellen Ihnen die ertragreichsten Lösungen für Ihren Neuabschluss vor dem 31.12.2004 vor. So können Sie auch jetzt noch die letztmaligen Steuervorteile für Ihren Vertrag nutzen, egal ob alt oder neu!

Mehr Ertrag auf Ihren Beitrag

In Deutschland werden Lebensversicherungen fast immer mit monatlichen Beiträgen bespart. Das hierfür ein meist 5% Abzug vom Beitrag verlangt wird, fällt den meisten Versicherungsnehmern gar nicht auf.

Dieser 5% Abzug vom Beitrag rechnet sich natürlich auf einen Jahresverlust von 5% hoch. Somit steigen Sie bereits bei der Beitragszahlung mit Verlust ein. Stellen Sie daher Ihre Beitragszahlung auf jährliche Zahlungsweise um, damit Sie hier ein Maximum an Ertrag erzielen und Kosten sparen.

Einige Versicherungsnehmer berichten oft über das Problem, die zuweilen hohe jährliche Summe schwierig zahlen zu können. Hier ein Tipp: stellen Sie Ihre Lebensversicherung nicht sofort auf jährliche Zahlung um, sondern sparen Sie ein halbes oder ganzes Jahr Ihren Monatsbeitrag zusätzlich auf ein Tagesgeldkonto oder besser in einen Geldmarktfonds.

Wenn Sie dann den Jahresbeitrag zahlen müssen, nehmen Sie ihn von Ihrem Sparkonto bzw. -fonds. So verfahren Sie jedes Jahr. Sie sparen die Beiträge in einen Geldmarktfonds bis die Jahreszahlung fällig wird und überweisen den Betrag von Ihrem Sparkonto.

Zusätzliche Zinsen sichern

Achten Sie in jedem Fall darauf, dass Ihr Sparkonto maximal verzinst wird, bei Tagesgeldkonten können Sie bis zu 2,75% ab dem ersten Euro erhalten (Mehr Infos unter Tagesgeldkonto Vergleich). So erzielen Sie über das Jahr Zinsen auf Ihrem Sparkonto. Sie werden dann bei der Beitragszahlung feststellen, dass nach der Überweisung immer noch Geld aus dem Zinsertrag übrig bleibt. So bauen Sie sich nach und nach eine zusätzliche und völlig kostenlose Rücklage auf.

Haben Sie das richtige Überschuss-System?

Die Lebensversicherer bieten in der Regel zwei unterschiedliche Überschuss-System an, die die Verwendung der Überschüsse regeln soll:

- verzinsliche Ansammlung
- Bonussystem

Bei der verzinslichen Ansammlung werden die jährlichen Überschuss-Gutschriften verzinslich angesammelt. Damit können Sie eine höhere Ablaufleistung erreichen und so Ihre Erträge weiter erhöhen.

Im Bonussystem werden die Überschüsse dazu genutzt, beitragsfreie zusätzliche Versicherungssummen zu bilden. Diese werden im Falle des Todes und des Erlebens fällig. Besteht aber beispielsweise kein Bedarf für die Erhöhung der Todesfallabsicherung, senkt dieses System Ihren Ertrag. Unsere Empfehlung: verzinsliche Ansammlung.

Der Turbolader für Ihre Lebensversicherung

Ein weiterer Punkt um seine Lebensversicherung mit mehr Ablaufleistung auszustatten, ist der Einschluss einer Dynamik. Hierbei wird der Beitrag jährlich oder in anderen Intervallen erhöht. Durch diesen erhöhten Beitrag (i. d. R. um 5% bis 10%) steigt auch die Ablaufleistung der Lebensversicherung an.

Achten Sie gerade unter der Veränderung des gesetzlichen Rahmens zur Lebensversicherung darauf, dass die Vertragsänderung (also der Einschluss der Dynamik) noch in diesem Jahr erfolgen sollte, da es sich sonst negativ auf die Steuerfreiheit auswirkt.

So können Sie Ihre Ablaufleistung vervielfachen und effektiv mehr für die Rente tun. Schon eine Dynamik von 5% alle zwei Jahre schafft Ihnen ab 20 Jahren Restlaufzeit eine deutlich höhere Ablaufleistung.

Verzichten Sie auf Extras

Was bei Autos gewünscht ist, ist bei Lebensversicherungen meist teuer: Extras. Verzichten Sie wo es geht. Einige Versicherung bieten Unfallzusatzversicherungen an. Verzichten Sie darauf! Eine eigenständige Unfallversicherung ist a) sehr viel günstiger und b) minimieren Sie durch diese Risikobeträge auch noch Ihren Ertrag in der Lebensversicherung.

Der Verzicht auf Extras wird am besten mit einer Rentenversicherung erreicht. Hier sparen Sie keine Beiträge für den Todesfall und verfolgen nur das Kapitalsparen. So erreichen Sie eine maximalen Ertrag.

Sie wollen mehr über die Lebensversicherung verfahren?