Ratenkredit - Online Raten Kredit

Fehlt die nötige Liquidität oder wurde das Girokonto bereits seit einiger Zeit immer überzogen, kann man dennoch eine größere Anschaffung planen. Die Lösung heißt in solchen Fällen meist Ratenkredit. Dabei wird überwiegend eine mittelfristige Laufzeit angenommen. Die Einkünfte des Kreditnehmers sowie die vereinbarte Kreditvertragslaufzeit sind Grundlagen für die Berechnung der jeweiligen Monatsraten. Die Auszahlung des Betrages durch den Kreditgeber erfolgt in einer Summe.

Selbstredend sind die Möglichkeiten der Verwendung eines Ratenkredits sehr vielfältig. Es rechnet sich beispielsweise auch, einen neuen günstigen Ratenkredit zur Ablösung eines bestehenden Ratenkredits zu verwenden, wenn der zuerst abgeschlossene Vertrag mit deutlich höheren Zinsen abzutragen ist. Dispositionskredite sind bekanntermaßen recht teuer und eignen sich nicht als Dauerlösung. Auch in diesem Fall kann der Ratenkredit trotz der natürlich auch damit verbundenen Kosten eine günstige Alternative sein. Hohe Zinsbelastungen können durch eine Umschuldung bzw. den Abschluss eines Ratenkredits vermieden werden, wobei jedoch eine sorgfältige Berechnung und Berücksichtigung aller Vertragsbestandteile vorgenommen werden sollte. Sehr wichtig sind dabei Kriterien wie Kreditwürdigkeit, Laufzeit und Rückzahlungsmodalitäten.

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Wie bei allen Verträgen sollte man vor Abschluss eines Ratenkredit-Vertrages die Angebote der verschiedenen Finanzdienstleister sorgfältig vergleichen. Schnell stellt man fest, dass die Bedingungen sehr unterschiedlich sind in Punkto Zinssatzhöhe, Vertragslaufzeit und Kreditkosten. Das Kleingedruckte ist auch Vertragsbestandteil, weshalb man keine Vorbehalte haben sollte, vor Unterschriftsleistung auch dessen Inhalt genau durchzulesen. Übrigens sind die Angebote der immer beliebter werden den Direktbanken denen der Filialbanken oft überlegen, da diese weniger Kosten haben, welche in die Kreditkosten einkalkuliert werden müssen.
Für den Laien - und das sind ja die meisten Kreditnehmer - bietet sich der effektive Jahreszinssatz als Instrument zur Beurteilung eines Kreditangebotes sehr gut an. Prozentual zur Kreditsumme lässt sich anhand des effektiven Jahreszinssatzes die Gesamtbelastung durch den Kredit bestimmen. In diesen Zinssatz fließen auch Faktoren wie einmalige Bearbeitungsgebühr oder Provision mit ein. Im Durchschnitt muss man momentan mit einem effektiven Jahreszins von 6 bis 10 Prozent rechnen, wobei auch günstigere Zinssätze möglich sind - das ist teilweise Verhandlungssache. Liegt der Zinssatz jedoch erheblich höher, lässt man in Notsituationen besser die Finger davon. Zu groß ist das Risiko, letztendlich vor einem unüberschaubaren Schuldenberg zu stehen. Dies kommt häufig auch bei den unter dem Begriff 'Blitzkredit' beworbenen Krediten vor, da die Konditionen im Kleingedruckten übersehen werden, jedoch oft extrem hohe Vermittlungsgebühren beinhalten.

Wie bereits eingangs erwähnt, sollten vor einer Kreditaufnahme das monatliche Einkommen sowie die anfallenden fixen Kosten feststehen. Daraus ist ersichtlich, welche Belastung durch eine monatliche Rückzahlungsrate getragen werden können, wobei ein Spielraum verbleiben sollte. Deshalb ist es auch ratsam, einen Ratenkredit mit festem Zinssatz zu wählen, denn im Gegensatz dazu kann bei einem so genannten Vario-, Scheck- oder Auffüllkredit der Zinssatz durch die Bank abgeändert werden. Zwar sind sie augenscheinlich günstiger als Ratenkredite mit Zinsfestschreibung, bergen jedoch das Risiko, bei einer Zinserhöhung zu einer zusätzlichen Verschuldung des Kreditnehmers zu führen oder ihm den Überblick über den Verschuldungsumfang zu nehmen.

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